기업신용등급 컨설팅
기업의 성장을 가로막는 것은 자금 부족이 아닙니다. 준비되지 않은 기업이 지원사업에서 탈락하는 것입니다.
기업신용등급은 피평가기업의 경영상태와 채무 상환능력 등 종합적인 신용상태를 등급으로 기호화한 것입니다. 등급 한단계 차이가 정책자금 금리,보증한도,지원사업 선정 여부를 바꿉니다.
| 등급 | 의미 및 정책자금 영향 |
|---|---|
| BBB 이상 | 채무상환능력 양호|정책자금 최 우대 금리|보증 한도 최대 |
| BB | 안전성 일부 불안 요소|일반 우대 조건 적용 |
| B | 장래 안전성 불안 요소 있음|표준 조건 적용|일부 지원사업 제한 |
| CCC 이하 | 채무불이행 가능성 내포|다수 지원사업 신청 불가 |
| 등급 | 의미 및 정책자금 영향 |
|---|---|
| BBB 이상 | 채무상환능력 양호|정책자금 최 우대 금리|보증 한도 최대 |
| BB | 안전성 일부 불안 요소|일반 우대 조건 적용 |
| B | 장래 안전성 불안 요소 있음|표준 조건 적용|일부 지원사업 제한 |
| CCC 이하 | 채무불이행 가능성 내포|다수 지원사업 신청 불가 |
| 등급차이가 만드는 실제 손해 |
| ㅇ 1억 대출기준,B등급 vs BBB등급: 연리 차이 연 1%~2%p --> 연 100~200만원,10년 1,000~2,000만원 |
| ㅇ 재무미보유 기업은 비재무+대표자 100% --> 인증.특허 보유 여부가 등급 결정 |
| ㅇ 비재무 항목에는 기업인증,특허,ISO, 수상실적 등이 포함 |
| 등급차이가 만드는 실제 손해 |
| ㅇ 1억 대출기준,B등급 vs BBB등급: 연리 차이 연 1%~2%p --> 연 100~200만원,10년 1,000~2,000만원 |
| ㅇ 재무미보유 기업은 비재무+대표자 100% --> 인증.특허 보유 여부가 등급 결정 |
| ㅇ 비재무 항목에는 기업인증,특허,ISO, 수상실적 등이 포함 |
벤처기업 인증은 기술력과 성장 가능성을 정부가 공식 인정하는 제도입니다. 창업 초기 기업이라면 반드시 검토해야 할 핵심 인증입니다. 특히 창업 후 3년 이내에 취득하면 법인세 50% 감면(5년간) 혜택을 받을 수 있어, 초기 기업일수록 서두르는 것이 유리합니다.
기업신용등급은 피평가기업의 경영상태와 채무 상환능력 등 종합적인 신용상태를 등급으로 기호화한 것입니다. 등급 한단계 차이가 정책자금 금리,보증한도,지원사업 선정 여부를 바꿉니다.
| 구분 | 평가비율(재무/비재무/대표자) |
|---|---|
| 비건설 외감 기업 | 재무 70% + 비재무 30% |
| 비건설 비외감 기업 | 재무 60% + 비재무 40% |
| 비건설 소기업 법인 | 재무 30% + 비재무 30% + 대표자 40% |
| 비건설 소기업 개인 | 재무 25% + 비재무 30% + 대표자 45% |
| 재무미보유 법인 | 비재무 45% + 대표자 55% |
| 핵심포인트 |
| ㅇ 소기업의 경우 대표자 개인신용이 40~45% 반영 --> 대표자 신용관리도 필수 |
| ㅇ 재무미보유 기업은 비재무+대표자 100% -->인증.특허 보유 여부가 등급 결정 |
| ㅇ 비재무 항목에는 기업인증,특허,iso,수상실적 등이 포함 |
| 구분 | 평가비율(재무/비재무/대표자) |
|---|---|
| 비건설 외감 기업 | 재무 70% + 비재무 30% |
| 비건설 비외감 기업 | 재무 60% + 비재무 40% |
| 비건설 소기업 법인 | 재무 30% + 비재무 30% + 대표자 40% |
| 비건설 소기업 개인 | 재무 25% + 비재무 30% + 대표자 45% |
| 재무미보유 법인 | 비재무 45% + 대표자 55% |
| 핵심포인트 |
| ㅇ 소기업의 경우 대표자 개인신용이 40~45% 반영 --> 대표자 신용관리도 필수 |
| ㅇ 재무미보유 기업은 비재무+대표자 100% -->인증.특허 보유 여부가 등급 결정 |
| ㅇ 비재무 항목에는 기업인증,특허,iso,수상실적 등이 포함 |
이노비즈는 Innovation(혁신)과 Business(기업)의 합성어입니다. 기술혁신 역량을 갖춘 중소기업을 중소벤처기업부가 선정하는 제도로, 유효기간은 3년입니다. 업력 3년 이상 중소기업이 신청할 수 있으며, 이노비즈와 벤처기업 인증을 동시에 신청하면 수수료 감면 혜택도 있습니다.
- 기술혁신시스템 평가 700점 이상 (1,000점 만점)
- 개별기술수준 평가 B등급 이상 (14등급 체계)
- 업력 3년 이상 중소기업
| 혜택 분야 | 주요 내용 |
|---|---|
| 세제 ① | 수도권 취득세 중과 면제 — 수도권 내 부동산 취득 시 중과세(3배) 적용 없이 일반세율 적용 |
| 세제 ② | 정기 세무조사 유예 — 수도권 소재 기업 2년, 지방 소재 기업 3년간 유예 |
| 세제 ③ | 납부기한 연장 및 징수유예 — 최대 9개월 이내 |
| 세제 ④ | 부가가치세 조기 환급 및 신속 경정청구 가능 |
| 세제 ⑤ | 세금포인트 2배 적립 — 납부 세금 10만원당 2점 (일반 기업은 1점) |
| 세제 ⑥ | 관세조사 1년 유예 |
| 금융 | 기술보증기금 보증료율 차감 우대 |
| 금융 | 기술보증기금 보증한도 확대 및 최대 100% 전액 보증 |
| 금융 | 은행 연계 금리 우대 (이노비즈 협약 은행 상품 적용) |
| R&D | 정부 R&D 과제 신청 시 가산점 — 중소벤처기업부 각종 사업 가점 |
| 인력 | 산업기능요원·전문연구요원 병역특례 지정 신청 가능 |
| 특허 | 특허 출원 우선심사 대상 — 심사 기간 단축 |
| 코스닥 | 코스닥 기술특례 상장 신청 요건 완화 |
| 기타 | 이노비즈 마크 사용 가능 — 기술혁신기업 대외 이미지 강화 |
| 혜택 분야 | 주요 내용 |
|---|---|
| 세제 ① | 수도권 취득세 중과 면제 — 수도권 내 부동산 취득 시 중과세(3배) 적용 없이 일반세율 적용 |
| 세제 ② | 정기 세무조사 유예 — 수도권 소재 기업 2년, 지방 소재 기업 3년간 유예 |
| 세제 ③ | 납부기한 연장 및 징수유예 — 최대 9개월 이내 |
| 세제 ④ | 부가가치세 조기 환급 및 신속 경정청구 가능 |
| 세제 ⑤ | 세금포인트 2배 적립 — 납부 세금 10만원당 2점 (일반 기업은 1점) |
| 세제 ⑥ | 관세조사 1년 유예 |
| 금융 | 기술보증기금 보증료율 차감 우대 |
| 금융 | 기술보증기금 보증한도 확대 및 최대 100% 전액 보증 |
| 금융 | 은행 연계 금리 우대 (이노비즈 협약 은행 상품 적용) |
| R&D | 정부 R&D 과제 신청 시 가산점 — 중소벤처기업부 각종 사업 가점 |
| 인력 | 산업기능요원·전문연구요원 병역특례 지정 신청 가능 |
| 특허 | 특허 출원 우선심사 대상 — 심사 기간 단축 |
| 코스닥 | 코스닥 기술특례 상장 신청 요건 완화 |
| 기타 | 이노비즈 마크 사용 가능 — 기술혁신기업 대외 이미지 강화 |
| 단계 | 내용 |
|---|---|
| 1단계 | 정량적 분석 -- 기업체질.경영성과 진단(재무비율 전항목 체크) |
| 2단계 | 정성적 분석 -- 경영구조.미래가능성 분석 |
| 3단계 | 경영등급 산출(NICE.KCB 시뮬레이션) |
| 4단계 | 기준비율 대비 재무환산비율 개선(정량비율 조정) |
| 5단계 | 산업재산권.기업인증 등 구조 개선(정성비율 조정) |
| 6단계 | 산업재산권.기업인증 등 구조 개선 (정성비율 조정) |
| 7단계 | 신용등급 안정화 및 정책자금.지원사업 연계 |
| 단계 | 내용 |
|---|---|
| 1단계 | 정량적 분석 -- 기업체질.경영성과 진단(재무비율 전항목 체크) |
| 2단계 | 정성적 분석 -- 경영구조.미래가능성 분석 |
| 3단계 | 경영등급 산출(NICE.KCB 시뮬레이션) |
| 4단계 | 기준비율 대비 재무환산비율 개선(정량비율 조정) |
| 5단계 | 산업재산권.기업인증 등 구조 개선(정성비율 조정) |
| 6단계 | 산업재산권.기업인증 등 구조 개선 (정성비율 조정) |
| 7단계 | 신용등급 안정화 및 정책자금.지원사업 연계 |
| 항목 | 개선방법 |
|---|---|
| 부채비율 축소 | 유상증자,가수금 출자전환,유형자산 재평가 활용 |
| 유동비율 향상 | 단기차입금 --> 장기차입금 전환,장기금유상품 단기 전환 |
| 가지급금 해결 | 대표 급여/상여 조정,특허(무형자산)매매,배당,퇴직금,자사주 활용 |
| 매출채권 관리 | 부실채권 정리,매출채권 회전율 개선 |
| 영업이익 개선 | 재고 조정,비용 구조 최적화,고용지원금 급여 차감 처리 |
| * 정책자금 신청 전 재무 사전 체크(기보.신보 기준) |
| ㅇ 부채비율 200% 이하 유지 (업종별 평균 부채비율 기준참고) |
| ㅇ 대표이사 개인신용 5등급 이내(6등급 이하 탈락 가능) |
| ㅇ 가지급금.가수금이 없거나 매출의 3~4% 이내 |
| ㅇ 4대보험.국세.지방세 완납 상태 유지 |
| ㅇ 매출액 전년 대비 40% 이상 감소 없을것 |
| 항목 | 개선방법 |
|---|---|
| 부채비율 축소 | 유상증자,가수금 출자전환,유형자산 재평가 활용 |
| 유동비율 향상 | 단기차입금 --> 장기차입금 전환,장기금유상품 단기 전환 |
| 가지급금 해결 | 대표 급여/상여 조정,특허(무형자산)매매,배당,퇴직금,자사주 활용 |
| 매출채권 관리 | 부실채권 정리,매출채권 회전율 개선 |
| 영업이익 개선 | 재고 조정,비용 구조 최적화,고용지원금 급여 차감 처리 |
| * 정책자금 신청 전 재무 사전 체크(기보.신보 기준) |
| ㅇ 부채비율 200% 이하 유지 (업종별 평균 부채비율 기준참고) |
| ㅇ 대표이사 개인신용 5등급 이내(6등급 이하 탈락 가능) |
| ㅇ 가지급금.가수금이 없거나 매출의 3~4% 이내 |
| ㅇ 4대보험.국세.지방세 완납 상태 유지 |
| ㅇ 매출액 전년 대비 40% 이상 감소 없을것 |
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 기업인증 취득 | 벤처.이노비즈.메인비즈.소부장 인증 -->비재무 점수 대폭 상승 |
| 특허.실용신안 | 지식재산권 보유 수량.가치 --> 평가점수 직결 |
| 기업부설연구소 | R&D 역량 증명,이노비즈 신청 가점 |
| ISO 인증 | 품질.환경.안전보건 경영시스템 --> 비재무 신용점수 향상 |
| 대표자 신용관리 | CB 점수관리,연체.체납.공과금 미납 없도록 관리 |
| 경영진 구성 | 전문경영진 영입,팀웍 강화 |
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 기업인증 취득 | 벤처.이노비즈.메인비즈.소부장 인증 -->비재무 점수 대폭 상승 |
| 특허.실용신안 | 지식재산권 보유 수량.가치 --> 평가점수 직결 |
| 기업부설연구소 | R&D 역량 증명,이노비즈 신청 가점 |
| ISO 인증 | 품질.환경.안전보건 경영시스템 --> 비재무 신용점수 향상 |
| 대표자 신용관리 | CB 점수관리,연체.체납.공과금 미납 없도록 관리 |
| 경영진 구성 | 전문경영진 영입,팀웍 강화 |
